全国正规房产抵押
电话微信： 13512131526 ，欢迎咨询工商银行房产抵押贷款公司排名，当天放款，[公积金提取，信用贷最低2.55%额度300万-1000万]，[法人贷年化3.8%额度最高1000万]，[企业贷贷5%最高1000万]，[房产抵押贷最低3%]，[大额垫资万6元每天]，[车抵GPS或不押车]
房贷转贷，省几十万利息，最好不要碰这种事。
抵押贷款贷款，很容易节省数十万的利息，是馅饼还是陷阱从天上掉下来？
文/巴九灵(微信微信官方账号:吴晓波频道)
“姐姐，你在XXX的房子里，现在银行可以贷款利率3%左右，贷款100万，可以节省20多万利息。你想换吗？”最近，小巴经常接到资金中介业务员的电话。
对方抛出的优惠条件很诱人。
五年前，小巴买房时的抵押贷款利率为5.3%，现在可以转换为3%-4%的商业贷款。
以5.5%的抵押贷款利率转换为3.5%的营业贷款利率为例。100万抵押贷款，20年还款期，简单转换可节省26万利息。
转贷能带来这个巨大的好处，到底是天上掉馅饼，还是掉陷阱？小巴今天就来说说。
资金中介业务员口中所谓的“房贷转贷”，转为经营贷款。
经营贷款是指小微企业主或个体工商户以房地产抵押等担保方式从银行获得贷款，用于企业或个体经营者的经营需要。
原本用于经营企业的贷款，现在用来还房贷，不用想，这是违法的。
而这件事的背后，就是因为有“商机”。
近两年来，随着国家对中小企业支持力度的加大，贷款市场报价利率（LPR）目前经营贷款利率普遍在3%-4%之间。
过去几年，在房地产市场火爆时期“不炒房”房地产市场调控的背景下，抵押贷款利率一般为5%-6%，夸大了近7%，导致两者之间存在巨大的利率差异。
资金中介业务员发朋友圈宣传转贷
资金中介利用利率差进行营销，为业主提供所谓的“贷款转移”服务，赚取服务费。
那么，如何将住房贷款转化为商业贷款呢？小巴咨询了许多基金经纪人，他们都表示可以提供一站式“贷款转移”服务（以100万贷款为例）：
1.先到银行预审，审核贷款人的房地产资料、信用信息、工资流程是否符合贷款要求；
2.资金中介帮助贷款人取得“营业执照”(费用3000元)，将贷款人包装成经营者；
3.借100万过桥资金，利息980元/天。具体预付款几天取决于按揭贷款所在银行注销债权的速度，从三五天到十天半月不等。
到目前为止，转贷100万元的费用是:营业执照费3000元 过桥资金利息5000元(以五天计算) 中介手续费2万元(按贷款额度2%计算)=2.8万元。
4.还清抵押贷款后，将房地产抵押给另一家银行，获得商业贷款。
商业贷款的贷款期限不如抵押贷款长。具体利率取决于贷款人的资产、负债和信用调查。一般来说，利率越低，信用时间越短。
例如，其中一家资本中介告诉小巴，经营贷款的利率为3.85%，而经营贷款的利率为3.6%。还款方式为先息后本。以十年授信为例，10年内每月还利息，10年到期后还本金。如果当时没有全部本金，请重新通过上述业务贷款流程。
把抵押贷款变成商业贷款，到底是馅饼还是陷阱？下一个绝对的结论是不可能的，但是已经有人做出了选择。
中原地产首席分析师张大伟告诉小巴，他知道很多人都在处理这种贷款转移业务，但他指出，严格来说，这不能称为“贷款转移”，即非法处理商业贷款。
早在2021年3月，经营贷款非法流入房地产市场就受到严厉打击，但当时是以首付的形式流入房地产市场。
也是因为巨大的利率差异带来的有机可乘，但当时一二线热点城市的楼市还是比较火爆的，所以很多投机者都是这样炒房的。
现在房地产市场很冷，人们在思考如何省钱，被资本中介利用。
资本中介想赚钱，买家想省钱，那银行呢？银行真的不能留下来，还是睁一只眼闭一只眼？
《关于防止经营用途贷款非法流入房地产领域的通知》规定，2021年3月26日发布：
银行金融机构应书面提示借款人违规，信贷资金购买法律风险及相关影响，与借款人签订贷款协议应同时签署资金使用承诺书，明确一旦发现贷款挪用房地产领域将立即收回贷款，减少信用额度，并追究相应的法律责任。
盈科律师事务所合伙人张晓英律师分析，银行将业务贷款给包装经营者，即买家。在利率较低的情况下，这些人的还款意愿较强，违约概率较低。
张晓英律师说：“这种做法是不合规的，但面对利益端和合规端的选择，银行可能更愿意在当前疫情下选择前者。”。
张大伟也表达了类似的观点，他说：“事实上，银行之间的竞争也非常激烈，最大的问题是银行既是运动员又是裁判。”
在资金中介的帮助下，你为什么要支付额外的费用，节省超过10万甚至数十万的利息？
小巴专门咨询了几位律师，总结了几个可能的风险点供您参考：
1.用过桥资金还清旧贷款，新贷款未经批准怎么办？
北京道可特律师事务所合伙人刘甫律师介绍：贷款置换的最大风险在于新贷款的批准：由于旧抵押贷款，申请新业务贷款，此时新贷款申请需要银行审批，审批规模、规则和贷款人信用资格将影响新贷款的批准。如果新贷款不能获得批准，买方将与预付款人发生争议。
安徽中特律师事务所合伙人王秀芬律师告诉小巴，她遇到了一位客户的电话咨询。中介公司的过桥资金还清抵押贷款后，她去银行申请商业贷款。由于不符合贷款条件，她无法申请贷款，导致非常被动。
2.伪造营业执照带来的风险。
刘甫律师提醒：经营贷款一般需要公司资格，买方往往名下没有公司，此时可以以股权转让的形式持有公司股权。虽然它只是名义上的股份，但它仍然可能对公司的债务负责。
3.非法办理经营贷款，或涉嫌骗取贷款。
王秀芬律师介绍：买方本人或通过中介，注册空壳公司制造虚假流量，制作虚假许可证申请商业贷款，如发现虚假信息欺诈银行贷款，给银行造成重大损失，贷款人也可能涉嫌欺诈贷款。
4.后续经营贷款利率上升的风险。
王秀芬律师分析，与抵押贷款周期相比，商业贷款通常为3-10年，贷款期限也需要根据业主自身情况进行综合评估。到期后，利率可能会急剧上升，但贷款成本会增加。
5.面临银行抽贷、影响个人信用调查的风险。
王秀芬律师表示，国家监管机构一再禁止经营贷款和消费贷款非法进入房地产领域。如果监管机构抽查“贷款转让”，银行一般会要求贷款人立即偿还贷款，并追究相应的法律责任，个人信用调查也会受到影响。如果贷款不能及时偿还，抵押财产将由银行通过司法程序处理。
“在我代理银行的诉讼案件中，我遇到了客户贷款转移被银行发现进入房地产市场，以便单方面终止合同。有些人在终止合同后无法及时偿还贷款，面临着被起诉、房屋拍卖等问题。”她补充道。
综上所述，小巴清楚地梳理了各个环节的坑和雷。
最后，小巴温馨提示:不要碰不合规的东西。
吴晓波专栏讲述了50个商业经典作者:吴晓波频道159元1，700人购买查看
【LIUYI BANK FINANCING】尊享直接对接老板
电话微信： 13512131526
我司专注于为产权所有人进行以房契作为抵押，取得借款按期付息，房屋产权仍由产权所有者自行管理。
相关论坛
相关广告
拨打电话