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50强领先银行:工行再次夺冠，建行、农行跻身前三

2022年，面对极具挑战性的宏观经济环境，中国银行业给出了令人满意的答案。银行业金融机构整体运行稳定，信贷支持实体经济不断加强，在经济稳定增长中发挥了不可替代的“金融加速器”作用。

《时代财经》根据企业预警通相关数据整理发布《2023年中国银行业“成长力·领先力”榜单》，根据2022年各银行核心一级资本净额、净利润增长率、不良贷款率下降等综合评价上市银行领先表现。本文是“时代财经·领先银行50强榜单”。

时代财经制图

在“时代财经领先银行50强榜单”中，前三名是国有银行(601398).SH/01398.HK）以90.5的高分稳居榜首，延续了稳中有进、稳中提质的发展趋势，核心指标继续保持全球领先地位；建设银行(60193939)排名第二和第三.SH/003939.HK）、农业银行（601288.SH/01288.HK），总分为88.3分，88分。

2022年，利润超过100亿元的银行有26家，比去年的榜单增加了3家，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行(601988).SH/03988.HK）四家国有银行和招商银行的净利润超过1000亿元；交通银行(601328.SH/03328.HK）、兴业银行（601166.SH）和邮政储蓄银行(601658).SH/01658.HK）突破800亿元。在城市商业银行中，有7家净利润超过100亿元，占41%。

2023年，宏观经济的稳定将推动银行业和实体经济走上相互促进的正螺旋。展望未来，中国银行业面临的机遇大于挑战。值得期待的是，上述银行如何保持领先地位。

国有行包揽前三名

与2022年“时代财经·领先银行50强榜单”不同，这份榜单的前三名都是国有银行，而招商银行和兴业银行则排名第六、7.然而，中国十大有行和股份制银行仍然平分秋色，交通银行和中信银行(601998).SH）成为“新秀”，而国有银行中邮储银行则掉出了前十名。

作为“宇宙之旅”，中国工商银行再次夺冠。2022年，核心一级资本净额达到3.12万亿元，资产规模超过39.6万亿元，年收入9180亿元，下降2.6%；净利润增长3.1%，达到3610亿元，创历史新高，居世界第一。

2022年底，中国工商银行资本充足率增至19.26%，保持市场领先；拨备覆盖率209.47%，稳定在较好水平；资产拨备余额近8000亿元，风险抵御能力增强；不良贷款率降至1.38%，连续8个季度保持下降。

自2022年以来，在宏观经济压力和有效信贷需求有待提振的背景下，中国工商银行积极发挥大型银行的责任，继续在信贷交付中发挥“鹅”的作用，继续增加实体经济的资本供应。

根据年度报告，2022年，中国工商银行向实体经济提供了6.4万多亿元的全口径资金，创历史新高。其中，国内人民币贷款增加2.6万多亿元，实现同比增长、季度稳定增长、市场领先；债券投资净增长1.2万亿元，保持第一。

建设银行在榜单中排名第二。2022年，建设银行业绩被行长张金良评为“来之不易”。建行年营业收入8224.73亿元，同比下降0.22%；净利润3231.66亿元，同比增长6.33%。此外，中国建设银行资产负债规模快速增长。截至2022年底，集团资产总额为34.60万亿元，增长14.37%。

中国建设银行去年的资产质量保持基本稳定。截至2022年底，银行不良贷款余额为2928.25亿元，较去年增加267.54亿元；不良贷款率为1.38%，较年初下降0.04个百分点；进一步增强风险抵消能力，一级资本充足率为14.40%，核心一级资本充足率为13.69%，拨备覆盖率为241.53%，增加1.57个百分点。

领先的农业银行在2022年创下历史新高。中国农业银行年营业收入7249亿元，同比增长0.7%；净利润2586.88亿元，同比增长6.9%，总资产33.9万亿元；不良贷款率1.37%，下降0.06个百分点。

此外，中国农业银行的品牌形象不断提升，在《银行家》杂志《2022年全球零售银行品牌价值排行榜》中排名第一，在《2022年全球500强银行品牌价值排行榜》中排名第三；荣获“中国年度银行”奖；荣获“2022年A股上市公司ESG最佳实践案例”等荣誉。

2022年，中信银行通过大力处理清算、核销、有效重组等手段，控制和解决了该行股票的历史问题。年报显示，2022年底不良贷款率和不良贷款余额连续两年“双降”，分别为1.27%和652.13亿元。

从经营业绩来看，去年中信银行收入达到2113.92亿元，较去年增长3.34%；净利润达

1.03亿元，较去年增长

1.61%；截至去年年底，该行总资产已达8.55万亿元。

在过去的四年里，中信银行一直把“减轻负担”作为银行最重要的商业主题。通过处理清算、验证和有效重组，银行管理层自信地宣布，中信银行历史资产质量的负担往往对未来的财务影响为0。”中信银行的历史负担已经清除，从那时起就可以轻装上阵了。”在中信银行举行的2022年业绩新闻发布会上，银行行长方和英表示。

许多城市农村商业银行表现出色

城市商业银行是中国多层次金融体系的重要组成部分。2022年，城市商业银行充分发挥其独特优势，回归原产地，注重主营业务，将自身发展融入经济社会发展大局。上市城市商业银行整体资产规模稳步增长，利润水平持续差异化，资本水平仍然稳定，资产质量稳定、中等。

根据《时代财经·领先银行50强榜单》，上海银行(601229)在城市商业银行排名第10-20位.SH）、南京银行（601009.SH）、宁波银行（002142.SZ）、杭州银行（600926.SH）、北京银行（601169.SH）、成都银行（601838.SH）平均榜上有名。

截至2022年底，上海银行、宁波银行、南京银行、北京银行核心一级资本净额均超过1000亿元，其中北京银行净利润排名第一。

具体来说，2022年，北京银行业绩将全面展开。其资产总额达到3.39万亿元，比年初增长10.76%，规模继续保持城市商业银行第一；归属于母公司的净利润为247.60亿元，同比增长11.4%，创近8年来最高增长率；资产规模和净利润回归“双位数增长”，经营质量和效率继续保持上市银行的良好水平。

截至2022年底，北京银行不良贷款率为1.43%，较半年底下降0.21个百分点；拨备覆盖率为210.04%，较半年底增加15.11%，资产质量稳步提高，风险抵消能力稳步提高。

2021年重庆农商银行(股票简称:601077.SH）核心一级资本净额超过1000亿元，在十家上市农村商业银行中排名第一；上海农村商业银行(股票简称上海农村商业银行，601825.SH）净利润113.93亿元，在上市农村商业银行中地位突出。

2020年5月，中国银行业和保险监督管理委员会发布《关于分阶段调整中小商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，分阶段调整中小商业银行贷款损失准备监管要求。相关机构拨备覆盖率的监管要求为120%～150%调整为100%～130%。

截至2022年底，42家a股上市银行中，33家拨备覆盖率超过200%。据了解，拨备覆盖率是银行计提贷款损失准备金对不良贷款的比例，反映商业银行贷款损失准备是否充足的指标。

在这方面，一些分析人士指出，近年来国内经济遇到了一个特殊的环境，一些银行需要增加准备来应对潜在的不良风险，提高风险吸收能力，以确保银行的稳定和可持续经营。但另一方面也表明，银行没有充分利润和资金，也没有充分发挥资金的使用效率。

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