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为什么贷款见证人被“套路”成为贷款人？

上海十一助贷公司套路诈骗手续费2亿元

“小额无担保，随贷随还，即时贷款。”类似的贷款援助平台口号经常出现在互联网上，这可能是以“贷款援助”的名义骗取贷款费用的陷阱。

《法治日报》记者了解到，上海警方最近破获了一系列利用信贷业务实施常规合同欺诈的案件。一些犯罪分子招募有兴趣处理贷款但信用缺陷的借款人，引导他们寻找信用良好的亲友作为担保人协助贷款，实际上是作为亲友借款，骗取借款人高贷款服务费，导致许多借款人亲友在不知情的情况下承担信用债务，也可能导致借款人、亲友和中介之间的矛盾和纠纷。

今年3月至7月，上海警方开展了多次网络收集行动，成功摧毁了11家非法贷款援助中介公司，逮捕了130多名嫌疑人，涉及2亿多元。

亲戚见证了贷款，却背负着债务

去年11月，市民李先生在网上偶然看到一则贷款广告。由于贷款逾期，但项目急需营运资金，他通过电话联系了客户服务部。据客户服务部介绍，公司可以为有信用调查缺陷的客户申请信用贷款，并邀请李先生到商店进行详细讨论。

在商店里，公司的推销员带着李先生去最近的银行拿信用报告，并提出由于信用评分不足，李先生需要找到一个良好的信用证人来帮助他提高信用评分，证人不需要保证，不需要签字，只需要面对面见证贷款。李先生找到了他的兄弟作为证人去公司申请贷款。

在办理贷款的过程中，销售人员声称，由于李先生的信用调查不佳，见证人需要为贷款过户开立“虚拟账户”，但贷款人和还款人仍然是李先生。李先生和他的兄弟相信这一点，所以他们与公司签订了贷款中介服务协议，同意在公司帮助处理20万元贷款后，李先生需要支付贷款金额的19%作为贷款助理费。

随后，公司销售人员以“帮助开立虚拟账户”的名义，使用哥哥的手机操作，多次完成人脸识别认证，然后将哥哥“虚拟账户”上的贷款转移到李先生的银行账户，并告诉李先生记得按时还款。

收到钱后，李先生深信不疑，以为自己真的成功办理了贷款，于是向公司支付了手续费。然而，不久之后，李先生的弟弟发现他名下的账户里有贷款要偿还，他们发现自己被骗了。

与李先生有类似经历的借款人并不少。今年3月，上海警方发现，在该市多起贷款援助纠纷的背后，非法信贷中介公司在业务过程中欺诈借款人的手续费。警方高度重视这一点。上海市公安局经济调查总队立即带领普陀市公安局等四个分局成立专案组进行调查，并迅速锁定了多家以提供贷款援助服务为幌子骗取借款人贷款援助费的非法中介公司。

名为助贷，实际上是骗取手续费

经警方调查，自2022年7月以来，犯罪嫌疑人王某等人成立了非法贷款中介公司，由业务部、渠道部、人事部、财务部等不同部门推广经营。在经营过程中，犯罪团伙将在互联网上发布“低利率”“无担保”贷款广告，吸引潜在借款人在线注册，然后通过电话、短信主动联系借款人，冒充银行合作伙伴、银行签约中心，以“不良信用客户无担保贷款”为诱饵邀请借款人到公司详细讨论。

随后，公司销售人员将接待借款人到附近银行查询信用记录，明知借款人资格差，难以处理贷款，以担保信用为由与借款人协商，诱导借款人寻找良好的信用信息亲友，作为所谓的贷款见证人、担保人协助贷款。借款人同意后，公司将与借款人签订中介服务合同。协议规定，借款人办理贷款后，公司将收取贷款金额从15%到30%不等的贷款助理费。

借款人及其亲友到达商店后，公司销售人员通过“客户贷款需要配合见证”“贷款到客户亲友账户是必要的过程”等设置，诱导借款人亲友在不知情的情况下，以自己的名义完成手机银行贷款申请，导致借款人成功处理贷款错误认知。如果后续的亲戚朋友发现他们是实际的贷款人，公司的推销员会用“会要求客户承诺按时偿还贷款”等词来搪塞。

今年3月至7月，上海警方开展了多次网络收集行动，成功摧毁了11家非法贷款援助中介公司。目前，8名主要嫌疑人因涉嫌合同欺诈被警方移送检察机关审查起诉，其余嫌疑人已依法采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。

无担保不轻信贷款需要谨慎

“犯罪分子虚构可以为借款人办理贷款的事实，隐瞒以亲友身份办理贷款的真相，骗取高额手续费。借款人支付高额贷款援助费，增加融资成本，增加还款压力；借款人的亲友在不知情的情况下承担巨额贷款，侵犯合法权益，更有可能造成次生伤害。上海市公安局经济调查组副组长钱宏浩告诉记者，这类犯罪具有较强的混乱性，呈现出网络传播的趋势，传播速度快，影响范围广。

据悉，在公安部的部署协调下，上海警方开展了全方位、全链条、多波集中打击整治，针对当前犯罪突出、危害性较大的非法信贷中介违法犯罪，有效遏制犯罪，促进行业风险清理。

截至目前，全市公安机关已侦破信贷领域200多起经济犯罪案件，涉及贷款诈骗、信用卡诈骗、高利贷非法经营、通过虚假贷款援助服务实施日常诈骗等各类信贷领域的违法犯罪，摧毁了100多个犯罪团伙，挽回了1.15亿元的经济损失。

下一步，上海警方将继续保持打击各类信贷领域违法犯罪的高压态势，继续与监管部门形成联合力量，加强区域风险控制和源头治理，有效维护城市经济金融安全稳定。

警方提醒群众，要注意增强法律意识，提高抗风险能力，谨防落入信用陷阱，珍惜个人信用调查，理性借贷。办理贷款时，要警惕犯罪分子冒充银行、银行贷款中心发布贷款广告，谨防“银行内部关系”、“内部流程可以办理贷款”等话语陷阱；要看清借款人信息、贷款用途等重要内容，谨防贷款转让风险；对于“保证贷款成功”、“低息贷款”、“借款还款”等明显不合理的所谓“助贷”服务，要保持“天上不会掉馅饼”的警惕。避免落入非法中介的常规陷阱。(法治日报记者余东明张海燕)

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