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公积金一体化加快，京津冀买家一大利好
从7月1日起，全国许多地方将迎来住房公积金缴存基数的调整。对于缴存基数增加的员工来说，这意味着实际收入将增加。
2020年5月18日，中共中央、国务院发布《关于加快新时期社会主义市场经济体制完善的意见》，首次明确提出改革住房公积金制度。
近日，北京市委全面深化改革委员会召开了第二十次会议，审议了《关于深化北京市住房公积金制度改革的实施意见》。会议再次指出，要促进京津冀住房公积金一体化，促进区域职业和住房协调。
上海试点提取公积金偿还异地住房贷款
上海市公积金管理中心提出，经上海市住房公积金管理委员会批准，开始在长三角生态绿色一体化发展示范区试点提取住房公积金偿还异地购房贷款。
试点业务明确，上海住房公积金员工，无自有住房，在苏州吴江区、嘉兴嘉善县购买所有权自有住房，获得当地住房贷款（包括住房公积金贷款和商业贷款），可申请提取城市住房公积金账户余额偿还异地住房贷款。
上海指出，该措施旨在实施长三角一体化国家发展战略，服务长三角地区人才流动和产业发展，减轻员工还款压力，支持员工真实住房需求。
分析人士认为，异地互认互贷解决了公积金使用的一个环节，即贷款环节。贷款完成后，如何让公积金继续在还贷环节发挥作用？上海试点主要是为了解决这个问题，真正推进“账随人走，钱随账走”，这将进一步拓宽公积金的使用。
顺应城市圈化购房趋势
近年来，学术界存在住房公积金制度存废纠纷。其中一种观点是，目前的公积金制度涉及到“穷人补贴富人”的公平问题。
根据住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行发布的《2019年全国住房公积金年度报告》，截至2019年底，住房公积金累计存款总额为16.96万亿元，累计提取总额为10.42万亿元，占累计存款总额的61.46%；2019年实缴公积金职工1.49亿人，当年提取人数为5648.56万人，仅占实缴职工人数的37.96%。
特别是在房价高的大城市，一些收入相对较低的人支付了公积金，但在当地房地产市场没有购买力，导致支付的公积金在很大程度上支持高收入群体贷款买房。
随着轨道交通的发展，大城市部分就业人口溢出到邻近城市，跨区域购房群体规模不断增加。自去年以来，许多城市群和城市圈促进了公积金的相互认可和相互贷款，为这些群体提供了及时的贷款支持。
而上海试点，公积金提取“一体化”又向前推进了一步，将减轻购房者在还房贷方面的压力。
在“十四五”期间，一些城市明确提出通过城市圈解决住房问题。例如，深圳在“十四五”规划纲要中提出，建设跨市区大型住房社区，创新城际住房合作机制；《深圳土地空间总体规划（2020-2035年）》（草案）也明确指导城市圈生活空间的协调布局。
数据首先相互认可和相互贷款
随着区域间住房公积金一体化的有效推进，许多住房公积金中心首先选择“数据”，通过数据共享为区域间住房公积金的使用和管理奠定“交换”基础。“虽然过去许多城市住房公积金业务连接，但由于信息不良，核实住房公积金信息，需要与住房公积金管理部门协商，等待时间长，不确定因素多，增加了管理部门和存款人“成本”住房公积金工作人员表示，随着区域住房公积金整合数据互联，障碍正在加速疏浚。
不仅是京津冀，去年以来，长三角、成渝、胶东经济圈、大南昌都市圈、长江中游城市群等地区都在积极推进公积金异地转移和互认互贷。
今年不久前，上海再次提出，在苏州市吴江区、嘉兴市嘉善县试点买房，可提取上海公积金偿还异地住房贷款。
推进公积金在一定区域内的整合，顺应城市群和城市圈发展时代的跨城市购房趋势，有效减轻购房者负担，可能是公积金改革的重点改革方向。公积金的整合可以在一定程度上减轻人口流动的担忧，帮助区域人口和产业的整合，对促进区域协调发展也具有重要意义。
例如，近年来，洛阳市住房公积金管理中心相关负责人表示，“洛阳市住房公积金一体化”区域住房公积金一体化建设的核心在于数据共享，关键在于信息平台建设。近年来，“洛阳都市区”住房公积金数据共享取得了进展。以洛阳住房公积金管理中心为主的信息共享平台已满足开放条件，对接工作正在按计划进行。未来，通过“洛阳都市区”区域住房公积金综合信息共享平台，员工可以直接在最近的住房公积金中心填写个人信息。如果信息审计成功，系统将自动发放异地贷款证书，并直接发送到贷款地点中心。在不同的地方使用住房公积金更方便。
近日，在山东省济南省会经济圈住房公积金联席会议上，济南、淄博、东营等7个城市住房公积金领导一致通过了省会经济圈公积金业务一体化实施意见，标志着山东省会经济圈住房公积金一体化合作的进一步深化。七市将从信息查询、业务办公等方面开展合作。其中，存款人员收集、贷款信息通查、信息查询结果互认等项目率先实施。
“数据共享”迈出了区域间住房公积金一体化的“第一步”“各地要有住房政策、人口政策、信息共享政策，与住房公积金区域一体化相匹配，通过相互认可、相互贷款提高资金配置效率。业内人士表示，目前住房公积金贷款主要在城市群或城市圈内，住房公积金区域一体化有利于促进区域城市协调发展，使区域资源共享，也有利于区域人才和人口的流动和发展。
去年11月5日，大南昌都市区住房公积金异地贷款合作在南昌正式启动。据悉，未来九江、宜春、福州、上饶、南昌的员工可以一次性完成城市圈的异地贷款业务，无需来回奔波，节省时间和经济成本。
据不完全统计，目前全国至少有7个城市群开展了公积金“一体化”合作。
2019年9月，包括徐州、淮北、宿迁、宿州、菏泽、济宁、临沂、连云港、枣庄、商丘在内的淮海经济区10个城市签署了住房公积金一体化协议。
2019年12月，建立了广东、香港、澳门大湾区住房公积金信息共享平台。广州、深圳、江门、珠海、东莞、佛山、惠州、中山、肇庆的公积金信息共享。公积金跨区域业务只需到当地窗口办理，不再需要两地。
2020年4月，川渝签署合作备忘录，明确双方将进一步推进两地互认互贷，为两地人才跨区域流动缴存和使用公积金提供基本信息保障。
2020年8月，沪、苏、浙、皖三省一市住房和城乡建设部门在上海签署协议。首批综合实施项目包括长三角公积金异地贷款存款使用证明项目、长三角购房提取异常警示项目。
2020年9月，武汉、长沙、合肥、南昌、黄石、岳阳、九江等20个长江中游城市签署了《长江中游城市群住房公积金管理中心合作公约》。
2020年10月，青岛、烟台、威海、潍坊、日照住房公积金管理中心主任共同签署协议，正式建立住房公积金一体化发展主任联席会议制度，建立信息共享机制，进一步推进互认互贷等七项合作内容。
“异地互认互贷，有利于发挥住房公积金的作用，有利于农民工在家乡买房，促进家乡经济社会发展；也有利于双城生活方式的发展。北京房地产法学会副会长兼秘书长、首都经济贸易大学教授赵秀池在接受记者采访时指出，目前，公积金贷款主要在城市群或城市圈进行。此举有利于促进都市圈协调发展，共享圈内资源，也有利于圈内人才和人口的流动和发展。
根据去年6月住房和城乡建设部联合发布的《2019年全国住房公积金年度报告》，2019年发放异地贷款17.06万笔，66.72亿元；截至2019年底，异地贷款87.23万笔，2852.01亿元，余额2105.96亿元。
此外，一些行业专家提醒，住房公积金的区域一体化也应做好风险防治工作。住房公积金区域一体化过程涉及大量异地业务数据和信息验证。如果信息不通过，将面临使用虚假材料欺骗住房公积金贷款的风险。此外，住房公积金贷款还款周期较长，应做好贷后还款等风险的防治工作。
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