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暗访北京贷款中介:包装骗局“亮丽资质”

中介包装贷款贷出来了。

“你需要年息4.6%的贷款吗？”“我们也可以帮助申请资质差的贷款”“可以推荐多家银行贷款业务，审核不合格不收费”...临近年底，贷款中介又开始活跃起来，电话轰炸、微信营销等手段齐头并进。一些中介机构甚至声称，他们可以通过粉饰信用调查和材料包装来欺骗银行的信用额度，以便申请人能够快速获得贷款。这种方法可信吗？个人流水和征信容易伪造吗？近日，北京商报金融调查组成员暗访了北京市场上的多家信贷中介机构，揭开了隐藏在地下的混乱局面。

中介自述：“没有贷不出的钱”

最近，《北京商业日报》记者通过暗访调查了北京的许多贷款中介机构。虽然在电话营销中，这些贷款中介往往声称“银行渠道部门”、“银行信贷部门”等，但他们不属于任何银行，也不用自己的资金贷款，主要是通过帮助银行间接“吸引客户”、为客户制定不同的贷款计划，以赚取中间费。包装贷款会拿到贷款吗。

李佳楠（笔名）是一家工作多年的贷款中介，为了完成年底考核，他像往常一样准备了一套演讲：“因为贷款中介与银行合作，用户向中介提供贷款需求，中介将与银行沟通，在与银行长期合作协议下，银行将给贷款中介一些“福利”，可以更好地帮助用户增加金额。”

“5-7个工作日贷款”和“高额度”是许多李佳楠招揽客户的统一演讲。一般情况下，用户借款时，中介机构会一次性收取实际付款金额2%的中介费，统称为服务费，也与贷款中介机构的工资挂钩。然而，为了促进客单，李佳楠也做出了保证。“我们会带你去合作银行，在确定操作的情况下安排所有问题。如果你不能做贷款，你肯定不会收取任何费用。”中介包装贷款骗局揭秘。

《北京商业日报》记者在调查中发现，这些贷款中介机构可以根据客户自身的情况和需要匹配合适的银行贷款。从签订合同到贷款“一站式”服务，主要由银行处理，贷款中介负责带客户到银行签订合同，具体合同由银行客户经理经营，一般贷款10万元，一般贷款五年，月利息0.4%-0.5%。

“基本上没有无法通过的贷款。”李佳楠发誓。另一家贷款中介工作人员夏林（笔名）还告诉《北京商业日报》，“我们与许多银行合作，很少失败。如果我们有资格，我们可以去大银行申请。如果我们有资格，我们可以去中小银行申请。我们可以与银行协商。”中介包装注册公司贷款。

另一家贷款中介机构的工作人员主要推广一家股份制银行的信贷业务。据报道，该银行正在为明年的“良好开端”储备潜在客户。100万元的贷款可以在10-20年内偿还，最低年利率只有4.6%。上海信贷中介。

包装手段：制造“光明征信”中介贷款。

记者在调查过程中发现，这些贷款机构声称能够满足各客户群体的要求。对于公务员、职业编辑和国有企业员工，银行和大型消费金融机构可以优先考虑公积金存款信息和工资流程。对于收入不稳定、资质差、信用调查“污点”的用户，主要推荐小额贷款公司的产品。

信用调查有“污点”的客户一般是指逾期、最近更多的信用调查报告和更多的小额贷款的客户。夏林告诉记者，临近年底，客户贷款需求很大，如果你想做低利率、高质量的银行信贷产品，一般建议客户还清手头的小额贷款产品，如果用户手头紧，有办法做高利率的小额贷款公司产品，还清现有贷款，然后向银行申请贷款。

李佳楠说：“现在客户的信用调查越来越差。除了一些有融资需求的正常客户外，大多数找我们贷款的人都想拆东墙补西墙。小额贷款在2014年之前并不常见，客户的信用调查也很干净。2016年以后，每个客户基本上都有小额贷款。只要有小额贷款记录，信用报告仍然可以在两年内看到贷款还款记录，至少五年可以消除，这对客户的贷款有很大的影响。”

另一家贷款中介工作人员表示，目前大型银行的信贷审计相对严格，取决于个人信用调查。例如，如果一家股份制银行在2月份查询超过4次，则无法申请。信用调查“不干净”的客户怎么办？贷款中介有自己的处理方法。《北京商业日报》记者在调查过程中了解到，一般来说，银行需要客户填写资产证明、债务、工资等材料，对于债务过多、信用“不干净”客户，贷款中介将有专人“伪造”银行流量，美化信用调查等，主要目的是帮助客户通过银行信用。

银行证伪：征信、流水不能伪造

贷款中介“不收费”、“没有无法批准的贷款”等担保是否可信？贷款资格可以用什么方式包装？面对记者的询问，贷款中介机构的回答似乎是秘密的。”我们可以找到避免这些事情的方法，但如何操作这是秘密，首先检查你的信用报告来确定具体的计划。”包装贷款。

在银行的“贷前调查、贷中审查、贷后检查”制度下，制造“美丽信用调查”骗取银行信用额度的方法可行吗？在这方面，北京商业日报记者咨询北京地区许多银行信贷中心了解到，一般在客户咨询贷款时，银行工作人员会首先询问用户的贷款用途，贷款需要提供借款人身份证明、婚姻证明、户口簿、收入证明、个人流动、公共事业对账单等资产证明。一家大型国有银行的信贷客户经理告诉《北京商业日报》，“银行流量不能伪造，如果贷款银行核实，将影响客户的贷款审批，主要银行明确禁止。”贷款中介公司。

那么，中介口中的“包装征信”可信吗？《北京商业日报》记者从央行信用调查中心获悉，个人信用报告的不良信息显示时间为5年（自不良行为终止之日起），包括逾期和违约信息、法院不诚实被执行人信息和行政处罚信息。央行征信中心特别表示，对于市场上一些征信“铲单”“洗白”的广告，这些都是犯罪分子骗钱赚钱的伎俩。信用调查系统的数据修改和删除由业务发生银行发起，需要严格的审批和操作流程。信用调查系统记录了整个过程。非法删除的，有关银行将被罚款。

隐藏风险：容易滋生违法犯罪中介贷款一般收几个点。

业内人士表示，如果贷款中介公司“包装材料”让客户通过贷款，实际上构成了贷款欺诈。中国银行法律研究协会主任肖沙表示，中介公司伪造材料，通过欺诈手段骗取贷款，与客户共同实施欺诈，导致银行或金融机构签订合同。客户不能按照合同返还贷款的，中介公司还应当按照《侵权责任法》中共同侵权的有关规定承担连带责任。中介机构以伪造材料等欺诈手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者符合其他严重情况的，涉嫌“骗取贷款罪”。在骗取贷款的过程中，如果中介公司有非法占有的目的，最终挪用被骗取的贷款，可能会造成贷款诈骗罪。贷款包装公司。

对于那些想通过“包装资格”申请贷款的客户来说，这种“捷径”行为也违反了法律。北京寻真律师事务所律师王德义告诉《北京商业日报》，贷款客户的责任是两个方面。一是民事责任，需要偿还本金和利息，并可能承担其他违约责任。二是刑事，情节严重，金额大的，银行不能收回款项，可以向公安机关报告贷款欺诈行为。正规的包装贷款公司。

“包装材料是虚拟的，骗取个人信息是真实的。一位业内资深人士对市场上许多打着“资质包装申请贷款”旗号的贷款中介表示评价。事实上，一些用户曾经遇到过贷款中介的所谓“包装”骗局，一些用户被骗去了服务费，一些用户因为个人信息被泄露而莫名其妙地承担了许多贷款。此外，一些非法贷款机构将利用客户信息向小额贷款公司和在线贷款机构申请高息贷款。业内人士评论说，即使少数人通过包装贷款成功，欺诈贷款的本质也无法改变。一旦发现，不仅会被列入银行黑名单，还会收回贷款，还可能与贷款中介一起违反刑法。

北京商报金融调查小组

文章来源：北京商报

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