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华夏银行个人信用贷款 贷款可用于购房首付

监管部门严格调查银行资金非法进入房地产行业，但华夏银行贷款可用于购房首付，工作人员表示，银行不能检查资金的使用

许多贷款援助者表示，他们可以与华夏银行的个人信用贷款产品相匹配，贷款资金可以用作购买首付款。在贷款援助者的推荐下，华夏银行北京分行的客户经理向记者介绍，用户可以处理“精英贷款”产品。如果有其他用途，用户需要提前一个工作日预约柜台提取现金，银行不审查资金的用途。

此外，贷款援助人士表示，他们可以为用户申请中国银行的个人信用贷款，并将资金用途转化为个人消费，但贷款金额的2%-3%应作为服务费，办理地点为中国银行上海分行。

在这方面，宏观分析师周茂华表示，银行相关信用贷款产品违反了设计初衷，非法流入房地产市场，这是监管禁令，存在潜在风险。此外，周茂华认为，目前信用贷款资金流量监测困难，少数银行或销售人员没有足够的合规意识。如果仍需要时间来结束，就需要进行全面的治理。

贷后不查资金用途

记者以客户身份告诉贷款人刘莉（笔名），她需要申请贷款购买首付款。刘莉回答说，“这里可以经营信用贷款”。一般来说，她可以在1-3天内贷款，但贷款成功后，她需要收取贷款金额的2%作为手续费。上海二手房贷款放款时间。

随后，刘丽向记者推荐了华夏银行北京一家分行的客户经理。客户经理向记者介绍，贷款产品为“精英贷款”，金额为20万元。还款方式为先息后本，年利率为5.22%，一年后返还本金，可回收3年；申请贷款时，用户应提供以下信息：身份证、结婚证、近12个月公积金存款明细和房屋簿（如果用户有抵押贷款）。

但官方资料显示，申请“精英贷款”所需材料包括借款人及其配偶的有效身份证明原件及复印件、借款人工作证明材料、借款人收入、信用证明材料、贷款使用计划或承诺“贷款不进行股权和证券投资，不进入国家明确禁止信贷资金投资领域”等10项内容，不符合上述银行客户经理的要求。

在华夏银行官方微信中，“精英贷款”是个人信用贷款产品，分为一次性贷款和循环信用贷款，期限不同：一次性贷款期限原则上不超过3年，特别是优质客户可放宽至5年；循环信用贷款期限原则上不超过3年，但单笔贷款不超过1年。根据借款人的风险、成本、效益、贷款期限等因素，精英贷款定价符合监管部门和银行利率管理规定。

在华夏银行官方微信和APP上，“精英贷款”贷款年利率未明确。记者致电银行客服，一位客户经理告诉记者，精英贷款3年年利率约为6%，1年利率超过5.2%，以申请人个人情况为准。

周茂华告诉《中国科技投资》，上述问题表明，监管政策在一些实施环节存在“偏差”或不到位：主要反映少数银行或分行内部管理有待完善；一些销售人员的合规意识和综合素质有待提高；不排除少数分行受绩效考核或利益驱动的“非法经营”。

鉴于贷款是否可用于首付，银行是否查询贷款资金使用，客户经理回复：只要贷款资金使用填写“购买商品”，如果用户有其他用途，可以提前一个工作日打电话预约柜台提取现金，银行不审查资金消费用途。客户经理补充说：“贷款不能转账，如果转账，需要提供消费用证明”。

针对上述现象，周茂华分析说，银行相关信用贷款产品违反了设计初衷，非法流入房地产市场，这是明确禁止监管的行为，存在潜在风险。”目前的困难是信用贷款资金流动监测困难，少数银行或销售人员没有足够的合规意识。”周茂华补充说，自国内加强监管以来，类似的违规行为大幅减少，但仍需要时间才能结束，需要进行综合治理。

资金用途可“操作”上海公积金贷款时间。

另一位贷款助理王元（笔名）向记者介绍，用户可以在中国银行申请信用贷款，金额在5万元至60万元之间，利息为4%-5.8%。有两个申请条件：一个是在工作单位连续工作12个月以上，另一个是社会保障和公积金，或工资超过4000元。如果用户的月公积金超过1500元，贷款利息可以低至4%，申请材料只需要身份证和银行卡。关于银行是否需要用户提供资金用途凭证，王元回答说：“我们会帮你做的，你会配合接银行电话，然后教你具体操作。”上海公积金贷款审批时间。

此外，贷款人甚至保证“个人信用贷款合同不包括‘信用贷款不能用于购房目的’等相关条款”，并表示已与华夏银行上海某分行贷款客户经理确认，用户只需携带身份证和上海任何银行卡即可到网点打印信用报告，但贷款金额的3%将作为“信息管理费”（即服务费）收取。

贷款人表示，“用户可以随时到华夏银行网点申请个人信用贷款，贷款资金可用于购买首付，资金用途将处理成个人消费”，但具体操作需要用户到网点，贷款人和银行工作人员可以通知。贷款人立即通知记者华夏银行上海分行的具体地址，并表示在华夏银行上海分行工作，贷款合同与银行签订合同。上海公积金贷款一般多久放款。

针对华夏银行涉嫌流入房地产行业的个人信用贷款问题，华夏银行只回应《中国科技投资》记者表示：“在进一步回复之前，需要明确个人贷款确实存在违规行为。”对于其他相关问题，没有回复。

自2020年以来，许多地方监管机构严格控制银行资金非法进入房地产领域。今年1月29日，上海银行业保险监督管理局发布《上海银行业保险监督管理局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》(以下简称《通知》)，要求上海商业银行对2020年6月以来发放的消费贷款、经营贷款和个人住房贷款进行全面自查。截至今年3月，上海135家商业银行已完成个人住房信贷管理专项自查。自查中发现的一些问题包括个人消费贷款和商业贷款资金流入房地产市场。

通知提出，银行应认真加强信贷资金使用管理，禁止发放无用、虚假、可疑贷款；防止消费贷款、商业贷款等信贷资金非法挪用房地产领域。上海公积金放款时间表。

周茂华认为，类似于上述信贷贷款资金流入房地产市场或增加杠杆投机，涉及资金非法流入房地产市场。“事实上，银行、贷款公司和贷款人都有一定的责任”，周茂华分析说，银行应对贷款前、贷款中、贷款后的管理责任，确保银行与贷款公司合作是否合规；贷款公司“故意犯罪”，贷款后资金使用流动难以监管，非法经营，不利于房地产市场稳定，容易导致用户过度负债；对于申请信用贷款的消费者，周茂华表示，虽然不受监管部门的限制，但如果存在不诚实问题，金融机构应采取相应的处罚措施。

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