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上海：以欺骗手段提取公积金或申请贷款，核实将被取消贷款资格
通过欺骗手段提取公积金或申请公积金贷款，一经核实，将被取消贷款和提取资格。
7月21日，澎湃新闻（www.thepaper.cn）记者从上海市公积金管理中心获悉，上海市住房公积金管理委员会制定了《上海市住房公积金不诚实行为名单管理办法》（草案）（以下简称《办法》），并从现在起至8月13日征求公众意见。
一般和严重的失信行为名单根据不同程度形成
《办法》明确规定，市公积金中心应当记录反映单位和个人住房公积金不诚实行为的信息，并根据不同程度形成一般不诚实行为名单和严重不诚实行为名单；制定不诚实行为名单识别标准，明确救济途径和退出条件，并向公众公开发布。
个人有下列情形之一的，应当列入个人一般不诚实行为清单：（1）住房公积金贷款逾期3个月（含）或累计6个月（含）仍未偿还；（2）以虚假信息登记或办理住房公积金个人网上业务。
有下列情形之一的个人，（1）住房公积金贷款逾期6个月（含）或累计12个月（含）未偿还；（2）通过伪造合同、出具虚假证明、编造虚假租赁等方式骗取住房公积金；（3）通过欺骗手段非法获得住房公积金贷款；（4）通过欺骗手段非法提取他人或其住房公积金账户存储余额或获得住房公积金贷款，市公积金中心作出行政处罚决定的；（5）协助他人以虚假材料等手段非法办理住房公积金提取、贷款等业务。
单位有下列情形之一的，应当列入单位一般不诚实行为名单：（1）经市公积金中心监督后，仍未办理住房公积金存款登记或设立住房公积金账户手续；（2）住房公积金3个月（含），经市公积金中心监督，未办理相关手续，仍未依法缴存的；(三)以虚假信息登记或者办理住房公积金单位网上业务的。
本单位有下列情形之一的，应当列入本单位严重失信行为名单：（1）未办理住房公积金存款登记或者未办理住房公积金账户设立手续的，由市公积金中心作出行政处罚决定；（2）未缴纳或少缴纳住房公积金，被市公积金中心责令限期缴纳的决定；（3）协助职工以虚假材料非法办理住房公积金提取、贷款等业务；（4）申报虚假信息、违反规定程序和期限办理住房公积金转让、封存、停止缴纳等业务，侵犯职工住房公积金权益；（5）拒绝接受市公积金中心的监督检查，或者拒绝配合市公积金中心进行调查询问。
明确对不诚实行为的各种处罚措施
被列入一般破坏信托行为名单的个人，可以采取以下一种或多种处罚措施：（1）列为业务验收的关键验证对象，加强资格和材料审查；（2）不适用通知承诺、便利措施或限制在线业务。
被列入严重破坏信托行为名单的个人，还应当采取以下处罚措施：（1）符合严重破坏信托行为第二项的，三年内取消住房公积金和个人住房贷款资格；（2）符合第三项的，五年内取消住房公积金个人住房贷款资格；（3）符合第四项的，向公众披露破坏信托信息。
列入严重破坏信托行为名单的个人，也可以采取以下处罚措施：（1）向工作单位通知；（2）进入法院强制执行程序后仍不履行执法文件的，申请列入人民法院破坏信托被执行人名单。
被列入一般破坏信托行为清单的单位，可以采取以下一种或多种处罚措施：（1）列为日常监督检查或抽查的关键对象；（2）取消与住房公积金相关的评价资格。
列入严重破坏信托行为名单的单位，也可以采取以下处罚措施：（1）列入住房公积金执法检查重点名单，增加执法检查频率；（2）通知上级主管部门或监管机构；（3）进入法院强制执行程序后仍未履行执法文件的，申请列入人民法院破坏信托被执行人名单。
失信行为名单将与征信系统共享
本办法还规定，上海公积金中心应建立破坏信托行为名单管理体系，采取必要的技术措施，加强破坏信托信息的管理和维护，确保信息安全，定期备份数据库文件和日志文件，防止虚构、擅自修改、非法删除破坏信托信息。
市公积金中心应当建立内部信息安全管理制度规范，确定负责信息审计、运行维护、应用管理的机构和岗位职责，明确员工的查询权限和程序，建立查询记录档案，确保不诚实行为名单管理系统的正常运行。
同时，市公积金中心按规定与上海公共信用信息服务平台、上海法人信息共享应用系统、中国人民银行个人信用信息系统或其他政府部门、行业信用信息平台互联，按规定提交信息更新，实现对不诚实行为的联合处罚。
被列入破坏信托行为名单的个人或者单位对破坏信托行为的认定有异议的，可以向市公积金中心提出书面异议申请，并提供有关证据进行更正。市公积金中心应当自收到异议申请之日起5个工作日内进行核实。经核实后，作出更正或者不更正的决定。更正的，应当同时通知其他信用调查平台采取更正措施。
被列入一般破坏信托行为名单的个人或单位在破坏信托信息查询有效期内主动纠正破坏信托行为，并提供相关证据证明已纠正的，市公积金中心应从查询界面删除破坏信托信息，并通知其他信用调查平台删除。
市公积金中心及其工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法追究责任。
市民及有关单位可对上述《办法》提出意见和建议，具体可登录上海住房公积金网(网站:www.shgjj.com）上海市公积金管理中心政策法规和风险管理办公室直接将书面意见发送至上海市金陵东路569号16楼1606室，邮编：200021；您还可以将电子邮件发送到shgjzqyj@163.com。
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