上海闵行区无抵押贷款有吗|上海村镇银行致力“支农支小”

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农村金融是我国金融改革发展的重要组成部分。随着我国农业规模的加快，农民对金融的需求激增，考验了金融机构的创新能力。农村银行等新金融机构在申城扎根发展了8年多，为上海“农业、农村、农民”的经济发展注入了源头动力。

近年来，上海多层次农村金融组织体系发展迅速，农村金融服务网络覆盖范围逐步扩大。自2009年上海第一家村镇银行崇明长江村镇银行开业以来，已有13家村镇银行开业。

业务创新

随着利率市场化的推进，小微企业和“农业、农村、农民”面临的“融资困难、昂贵”问题更加突出。与传统的信贷业务不同，小微企业和农民如何通过业务创新成为“农业、农村和农民”、小微输血已成为每个村镇银行进行差异化经营的首要课题。

上海崇明沪农商村镇银行将客户群细分为农民、个体工商户、小微企业，提供信贷客户服务。它不仅与农业、林业、畜牧业、副、渔业农民的种植贷款、育种贷款、农业机械贷款和农贸贷款系列产品有关，还与小微企业和个体工商户的“小额贷款”系列产品有关。例如，该行优质客户上海绿色果蔬专业合作社从事传统果蔬种植业务。为了摆脱传统农业低收入的困境，合作社决定深加工和酿造崇明特色水果，以提高产品的附加值。针对绿色果蔬发展初期资产规模小、资金实力弱的情况，银行为安信农保项下农民合作社提供免抵押贷款，注入发展资金。后来，绿色水果和蔬菜的酿造规模扩大了，但受水果原料的限制，银行为其定制了“农民” 合作社 农业保险 银行的供应链融资模式帮助其突破资本和原材料的瓶颈，最终帮助其建立“英信酒庄”，走上品牌发展的道路。

上海闵行上银村镇银行按照“先试先行”的要求，尝试“投贷联动”来补偿和抵御风险。在一定条件下，银行除正常收取贷款利息外，还享受微小的期权报酬，与企业分享小额未来收入，同时为企业提供融资服务，弥补贷款风险。

上海村镇银行致力“支农支小”

此外，为打开小微科技企业服务突破，上海闵行上银村银行、闵行区科委等单位搭建了“上海闵行区科技融资服务平台” 3”服务，即企业有三方机构提供量身定制的专属服务。上海闵行上银村镇银行负责贷款、小微科技企业信贷等金融服务，并推荐在新三板上市。从资本贷款的初始阶段，到引入风险投资和额外贷款资金的增长阶段，到为上市条件的小微科技企业做好上市准备，直到后期可能出现的股权质押和担保服务。目前，已有754家企业在平台上连接科技园区和工业区。

助推当地经济

与传统银行相比，乡镇银行具有明确、多样化的产权结构和一级法人的治理结构。这种扁平化的结构便于乡镇银行根据当地农业和农村地区的实际情况创新金融产品，并按照市场化的原则进行运营。在业务上，很容易以当地为基础，做小做细，灵活灵活的机制，缩短业务处理流程。

上海崇明沪农村商业村银行利用村银行法人机构管理扁平化、审批机制灵活、决策半径短、地理优势明显的特点，借鉴发展“关系信贷”的“信贷工厂”模式，对客户经理、审批人员和贷后管理人员进行专业分工，实施信贷审批发放标准化流程，提高服务效率。根据贷款金额和抵押方式设置审批权限。150万元以下的抵押贷款直接签字批准，150万元以上的贷款根据业务申请的紧急情况随时召开贷款审查会议，使贷款从申请到发放最快三天。

据上海市银监局统计，截至2016年底，上海市13家村镇银行共设立15家分行；贷款余额总额为118.32亿元，较年初增长24.89亿元，增长26.64％；存款余额总额为200.76亿元，较年初增长51.32亿元，增长34.34亿元％。

截至2016年12月底，全市村镇银行发放农户贷款40.19亿元，农户2676户，贷款3915笔；小微企业贷款总额57.68亿元，户数6507户，贷款总额1.74万笔。

中国证券报

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