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#网络2019#撕开网络“套路贷”的黑幕

今年4月底，经过四个多月的仔细调查，江苏省台州市江堰区公安局破获了“12月17日”项目，成功摧毁了一个大型网络“常规贷款”犯罪团伙。目前，已逮捕了197名嫌疑人，包括余和其他主要成员；查封和冻结涉案资产总价值超过22亿元。据初步统计，自2017年至2019年初，该团伙通过自己开发的在线贷款应用程序，在短短两年内发放了891万多笔贷款，涉及167万多人，初始贷款近17亿元，累计贷款金额超过170亿元，非法利润超过23亿元。

公安部反黑手党办公室相关负责人指出，目前，网络“常规贷款”逐渐发展成为“开发在线贷款应用贷款催收”的多层次、跨区域“常规贷款”产业链，严重侵犯了群众的合法权益，扰乱了金融市场秩序，影响了社会和谐稳定。以“云剑”行动为契机，地方公安机关要勇于承担责任，开辟道路，密切关注线索调查和项目调查，提高追回赃物的能力，确保全链打击，严格依法处理案件，坚决遏制“常规贷款”等新网络犯罪的上升势头。

“小警情”牵出“套路贷”大案

据了解，台州“12·17”特大网络“套路贷”案的切入点，是一起看似不起眼的警情。2018年12月17日，江堰区张甸镇居民李向张甸派出所报案，称2017年6月至8月，他在“极速钱包”和“蓝领贷款”两个在线贷款平台上贷款1360元。出乎意料的是，两个月后，他滚到了1.5万多元。由于无法按时还款，包括表妹在内的家人受到了疯狂的骚扰。186年初，一个手机号码给表哥发了一张彩信照片，以她的支付宝头像为背景照片，加上侮辱和诽谤，威胁李还钱。

“嫌疑人非常傲慢。”江堰区公安局局长曹翔说，李报案后，警方用警察局的固定电话联系了收藏家，对方并没有表现出软弱，甚至威胁要用电话“轰炸”警察局。

“派出所接到报警后，立案为一般治安案件。根据江苏省反黑手党办公室的要求，全省各级公安机关必须提前接受、仔细审查、仔细筛选债务相关警察情况，及时发现疑似“常规贷款”案件，确保全部深入调查。公安局核查专班在核查全局涉债警情时，发现了这条线索。在梳理和分析案件后，我们认为这不是一个简单的债务纠纷，其中贷款收取“斩首利息”、收集和实施“软暴力”是网络“常规贷款”案件的典型表现，必须坚决打击。曹祥介绍。

网络“套路贷”设置了重连环“套路”

姜堰区公安局副局长钱宏远介绍，以余为首的网络“常规贷款”团伙安排了从软件开发到贷款和催收的“全过程服务”。于某在上海注册了4家网络公司，员工100余人，通过自己开发的“快钱包”、“大白钱包”等app进行网络“套路贷”犯罪。这些在线贷款应用程序以无担保、黑人家庭贷款、快速贷款等噱头吸引渴望用钱的人，并以收取各种费用为由从贷款中扣除费用，通常被称为“斩首利息”，用户仍需按扣除前的资金偿还。

受害者从应用程序中获得贷款，必须提供各种个人信息，包括身份证正面和背面照片、手机服务密码、手机地址簿、半年电话细节、芝麻信用、华北配额、淘宝淘气价值等。”如果你不提供这些信息，你就不能进入下一个操作链接。”受害者凌说。

虞某团伙提供的贷款从1000元到5000元不等，扣除高达15%至30%的“砍头利息”。“砍头利息30%，即贷款1000元，获得700元，其余300元以服务费、保证金、手续费、劳务费等名义提前扣除，但仍需偿还1000元。余某下属公司高管庄某说。贷款人到期未还款的，将收取高额逾期费、展期费等。

只要贷款人以余的名义从公司的一个在线贷款应用程序中借钱，他就会接到电话或有人通过微信联系，并建议从其他在线贷款应用程序中借钱。这些应用程序有各种各样的名称。事实上，功能和操作模式基本相同。“我们称之为‘贷款超市’。公司经常在一段时间内推出一批新的应用程序，即不同的名称和功能是相同的，但它只是挖一个更多的坑让人们跳跃。许多人在这个平台上借了几百元，那个平台借了1000多元，不知不觉中，被吸入了一个高债务的黑洞。”庄某说。

“以贷还贷”，债务逐渐升高。“我曾经算过，最高的时候，我在100多个网贷app上有贷款，每个都不超过5000元，少的可能只有几百元，但总额已经几十万元了。一步一步，让我陷入泥潭，无法自拔。”凌某说。根据凌提供的2018年12月手机日历，31天内，他只有9天没有标注贷款事项。最多一天，他从900元到1500元不等5个网贷App贷款。

“软暴力”催收下重手

2017年6月，于某在安徽合肥成立了一家公司，其表弟负责贷款催收。公司有700多名员工，按贷款人逾期时间分组催收，逐步施加压力。逾期时间分为S1(逾期1天)、S2(逾期6-10天)、M1(逾期15日至30日)、M2(逾期31日至60日)、M3(逾期60日至90日)等。，催收人员通过电话、短信、微信轰炸、发送丧葬、低俗、淫秽照片等方式不断骚扰、威胁和恐吓贷款人及其亲友。收藏家陈在接受采访时说:“一开始可能只是白天打电话催他还钱；从M3开始，打电话就不礼貌了。如果你不还钱，你可以‘爆炸’地址簿，让他的亲戚朋友每天晚上睡不好觉。”

“起诉通知书要求当地村干部亲自将其转移给您的家人。注意留在家里的人不要走得太远。同时，贷款信息将张贴在您家乡的一些地区，并将指定催收公司进行强制性收款，并在整个过程中进行记录和监控。”

这是受害者提供的收集信息。许多受害者不仅负债累累，而且家庭财产被剥夺；我和我的亲戚和朋友也承受着巨大的精神压力，因为他们长期遭受“软暴力”的收集。经调查，2018年4月25日，江苏省连云港市一名34岁居民以余公司名义的在线贷款平台贷款滚动至20多万元，无法偿还，无法忍受“软暴力”收集的持续折磨，最终选择自杀。

在短时间内，以余为首的犯罪团伙迅速积累了巨大的财富。庄曾获得6800万元奖金，另一位高管陈曾获得1300万元奖金。被捕后，陈承认他不敢花一分钱。

针对三“多”三“多”、三“难”真打深挖

接受采访的公安机关领导和警方表示，“常规贷款”犯罪已经从线下发展到线上，影响范围更广，危害更大。与此同时，侦破它也变得更加困难。在传统的“常规贷款”犯罪中，犯罪组织者相对固定，实施“软暴力”和明显暴力更直观，也更容易验证。在网络“套路贷”案件中，有三个“多”和三个“难”。三“多”是指涉案人员多，流动性大；受害人数百万，遍布全国；涉及的资金在公司账户、第三方平台和个人账户之间非常频繁。这也带来了三“难”：逮捕难，取证难，资金查控难。台州市公安局刑警支队副支队长孟志列举了这样一组数字：“数百个电子证据TB被派往全国各地的22个证据收集小组，400多名涉案人员在合肥收集公司进行了现场调查和控制。基层公安机关办理网络“常规贷款”案件，人力物力成本极高。

“这是台州第一次调查如此大的在线‘常规贷款’案件。在省级公安机关的全力支持下，我们真正进行了深入的挖掘和调查。我们不仅要防止小胜利，而且要严格依法处理案件。我们要求检察机关提前介入，双方通知案件核实情况，听取工作意见，明确调查方向，统一证据，提高案件处理的质量和效率。”杜荣良在一次采访中说。

公安部反黑办有关负责人指出，从事非法讨债、高利贷、“套路贷”的黑恶势力被列为打击黑恶势力专项斗争的重点。这就要求各级公安机关对此类严重侵犯人民群众合法权益的犯罪，一起发现，一起打击，坚决彻底铲除。台州大型网络“常规贷款”案件的成功调查充分表明，各级公安机关应高度重视加强线索验证，全面开展线索调查、比较、分析工作，及时发现“常规贷款”线索，深入调查案件，最终取得良好的打击效果。公安部将对重点案件进行上市监督，派出专家组实地监督办案。

江苏省公安厅反黑办主任、刑警总队政委吴祖平表示，公安机关不仅要及时、准确地打击网络“常规贷款”犯罪，还要与有关部门合作，加强监管，堵住漏洞。据了解，江苏省公安部门与省财政办公室开展了加强“校园贷款”风险整改、规范“现金贷款”业务整改、严格规范小额贷款公司发展等一系列专项行动。无锡已关闭取缔各类小额贷款公司848家，全市涉债警情同比下降22%。

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