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信用卡新规满月①|信用卡资金管控加码！为什么违规使用屡禁不止？

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“新信用卡规定”正式文件已发布一个多月。最近，银行信用卡的资金控制正在按照新规定的要求加快规范调整。兴业银行随兴贷3倍额度。

据北京新闻贝壳金融记者报道，建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行等银行发布公告，严格控制信用卡资金流动，在禁止信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监控拦截机制，控制可疑账户。与此同时，中国银联紧随其后，发布了一份关于现金风险的文件。

今年7月初，中国银行业保险监督管理委员会和中国人民银行联合发布了《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的通知》（以下简称《通知》），被业内人士称为“新信用卡规则”。博通信息金融行业高级研究员王鹏波告诉贝壳金融记者，新的信用卡规则符合相关部门发布的监管要求，其主要目的是履行行业监管职责，从根本上促进信用卡业务的有序发展。兴业银行随兴分和兴享贷。

一家股份制银行相关负责人表示：“新的信用卡监管规定正式出台，信用卡经营机构将迎来密集的战略调整期，这将对依法经营、业务结构均衡、客户经营能力强的信用卡中心产生长期积极影响。”。兴业银行信用贷款好贷吗。

严格控制资金流向银行

据《北京新闻》贝壳金融记者不完全统计，建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行等银行已发布公告，规范信用卡资金的使用。兴业银行小额贷款。

招商银行和中国银行同日发布公告，严格控制信用卡资金流动，明确建议客户不得从事信用卡套现、洗钱等违法行为。

随后，CCB还发布了加强信用卡资金流动控制的公告。7月18日，CCB发布了关于加强信用卡非消费交易控制的公告，规定了信用卡消费。公告明确指出，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。兴业银行兴闪贷利息。

此前，北京银行在去年年底银行业和保险监督管理委员会发布新的信用卡规定草案后，对信用卡资本流动提出了明确的要求。4月29日，北京银行发布了关于进一步明确信用卡资金使用的公告，明确表示个人信用卡透支资金不得用于任何房地产、证券市场、投资、金融管理、生产经营等非消费领域。

一家股份制银行相关负责人表示：“新的信用卡监管规定正式出台，信用卡经营机构将迎来密集的战略调整期，这将对依法经营、业务结构均衡、客户经营能力强的信用卡中心产生长期积极影响。”。

中国银行业和保险监督管理委员会发布的通知指出，银行业金融机构应采取有效措施，及时、准确地监控和控制信用卡基金的实际使用。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或禁止性领域。此外，银行业金融机构、收单机构、清算机构应建立健全现金、盗窃等异常信用卡行为和非法资本交易检测分析拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易采取控制措施，继续有效防范现金、欺诈风险，防止信用卡用于非法犯罪活动。

建立健全监控拦截机制，从源头控制资金流向兴业银行信用卡贷款怎么贷。

一些银行除了控制信用卡的实际用途外，还明确表示“建立健全监控拦截机制”。

兴业银行近日发布关于持续监控信用卡账户风险的公告，称将继续监控信用卡账户风险，并根据账户使用及其资金交易监控，对可能导致资金风险或信用卡使用不当的账户采取限制部分交易功能的保护措施。

中国农业银行还宣布，将控制部分类别商户的信用卡交易。

根据“信用卡新规定”的要求，银行金融机构、收据机构、清算机构应建立健全异常信用卡行为和非法资本交易监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易采取控制措施，继续有效防治现金、欺诈风险，防止信用卡用于非法犯罪活动。兴业银行小额贷款好批吗。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，这意味着从源头上严格控制信用卡资金流动。兴业银行兴闪贷公积金。

他认为，此举主要针对过去部分信用卡资金的非法现金使用，监管机构加快弥补不足，规范信用卡运营，促进行业标准化健康发展。使信用卡产品回归设计初衷，有助于提高发卡机构的风险防治能力，有效防范潜在风险。兴业银行闪兴贷。

剑指“套现”风险银联发文防范收单机构

除银行外，银联最近还发布了规范信用卡业务的文件。兴业银行兴闪贷授信3年。

据贝壳金融记者介绍，银联发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》(以下简称《通知》)，要求套现风险防控的具体职责贯穿于商家准入、交易监控、调查核实、处置约束等整个生命周期的各个环节。

对于确认存在现金风险交易的商户，通知指出，收单机构应进行商户法人维度的相关调查，并对风险商户采取限额、拦截交易、关闭交易等控制措施，及时提交商户欺诈交易，并向银联商户黑名单系统提交商户法人等信息。

银联表示，向收单机构发出通知是风险管理的日常工作，旨在落实新信用卡法规的相关要求，促进收单机构进一步加强商户风险管理，提高交易监控、分析、调查和验证水平，促进信用卡业务的有序发展。

博通信息金融行业高级研究员王鹏波表示：“主要目的是履行行业监管职责，从根本上促进信用卡业务的有序发展。”，银联发布的通知实际上与中国银行业保险监督管理委员会发布的通知有关，银联应落实中国银行业保险监督管理委员会发布的相关通知要求。

如何杜绝信用卡违规使用屡禁不止？

在信用卡新规定之前，信用卡通过虚假交易套现或挪用到购房、投资、贷款还款等领域，一直是信用卡业务打击的关键领域。但这种现象屡禁不止。

董铮告诉贝壳金融记者，套现屡禁不止的原因是用户可以获得低成本资金。一些用户通过套现积累了巨大的风险，如肆意消费、股市投资、小额贷款甚至赌博。

董铮指出，银行可以通过持卡人的消费行为和习惯、交易机具及其所属地点等数据信息，判断商户消费交易中的非法交易，包括高频消费、深夜在商场和餐厅消费等异常行为。

一些银行信用卡人士还表示，在加强“事件”监控和处置的同时，防止信用卡非法套现的风险应该“向前推进”。例如，烟草产品更有可能高频套现，严格控制将有助于降低套现的风险。兴业银行网上贷款。

据记者了解，目前，许多银行已提前“设立大门”，旨在阻止资金流入一些与现金交易密切相关的领域。中国建设银行、邮政储蓄银行、中国农业银行已发布公告，停止信用卡烟草扣除和批发交易；同时，兴业等银行对税收、保险等领域的商家设定了符合普通个人日常消费习惯的交易金额限制。兴业银行税收贷。

此外，业内人士还指出，加强发卡管理，合理设置信用卡额度，加强“睡眠卡”动态监控，将有助于防范非法使用信用卡的风险。

新京报贝壳财经记者姜樊实习生林静宜

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