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1.什么是次贷？

先用最简单的话解释一下。

次贷是次级抵押贷款，是对信用状况差、无收入证明、还款能力证明、其他负债重的个人的住房抵押贷款。二级按揭贷款的利率高于给信用好的人发放的最优利率按揭贷款，这是可以理解的吗？你不太可能还钱，所以我借钱给你的利息会更高。风险大，收益大。对于发放这些贷款的机构，为了尽快收回资金，他们打包并发行债券。同样，次贷债券的利率肯定高于优贷债券。这样，由于回报高，这些债券受到许多投资机构的青睐，包括投资银行、对冲基金和其他基金。正常贷款关注贷款次级贷款。

但这种高回报有一个很大的前提，那就是美国房价在上涨。怎么说呢？房价上涨，房地产市场热，虽然这些次级抵押贷款违约率相对较高（这很容易理解，因为那些人信用状况差，收入证明，其他债务重，负担不起抵押贷款很容易发生），但贷款机构即使不能收回贷款，也可以收回抵押贷款，然后卖也赚钱，因为房地产市场热，房价上涨。上海虹口区最新疫情。

危机是怎么发生的？自2006年以来，美国房地产市场开始下跌，房价开始下跌，买家很难出售房屋或通过抵押贷款获得融资。即使贷款机构的钱不能收回，抵押贷款的房子也然后出售（很难说不能出售，因为房地产市场萎缩，价格不是市场）肯定不能弥补贷款的损失。因此，由此发行的债券也毫无价值，因为与之相关的贷款无法收回。以前买过这些债券的机构不就亏了吗？许多投资银行，对冲基金购买这些债券或由这些债券组成的投资组合，因此损失了很多。例如，一系列事件包括：

——2月13日，美国新世纪金融公司（NewCenturyFinance）第四季度利润预警

——汇丰控股在美国的次级抵押贷款业务中增加了18亿美元的坏账准备

——作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(NewCenturyFinancialCorp)4月2日宣布申请破产保护，裁减54%的员工次级贷款人。

——8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来估计亏损82亿欧元(这个数字真的很巨大)，因为其规模为1亿欧元，是莱茵兰基金（RhinelandFunding）银行本身参与了美国房地产二级抵押贷款市场业务，遭受了巨大损失。德国央行召集全国银行讨论拯救德国工业银行的篮子计划。

——8月6日，美国第十大抵押贷款机构——住房抵押贷款投资公司正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后另一家大型抵押贷款机构。次级贷款的定义。

——8月8日，由于次贷风暴，美国第五大投资银行贝尔斯登宣布两只基金倒闭。

——8月9日，法国最大的银行巴黎银行宣布冻结其三只基金，并因投资美国次贷债券而遭受巨大损失。这导致了欧洲股市的大幅下跌。贷款次级分类理由。

——8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布，与美国次贷相关的损失为6亿日元。日韩银行因美国次级住房贷款风暴而遭受损失。据瑞银证券日本公司估计，日本九大银行持有美国次级抵押担保证券超过1万亿日元。此外，包括Woori五家韩国银行投资5.65亿美元担保债权凭证(CDO)。投资者担心美国次贷会对全球金融市场产生强烈影响。但日本分析师认为，日本银行投资的担保债权凭证大多是最高信用评估，次贷危机影响有限。

——随后，花期集团还宣布，7月份次贷造成的损失达到7亿美元，但对于年利润1亿美元的金融集团来说，这只是一个小数目。

但次贷风暴引发的危机严重影响了各国的资本流动性。简单地说，在当前次贷问题前景不明的情况下，银行自然收紧信贷，避免贷款，导致银行间短期拆迁利率上升，换句话说，我们不想放钱，因为也不知道其他银行因为次贷损失，财务状况，所以银行间拆迁利率上升。另一方面，银行间拆借利率很高，导致资金筹集成本大幅增加，因此连银行本身都不愿意从其他银行借钱。因此，资金流动性大大降低，风险很大，对我国各行各业发展所需的资金筹集影响很大。看到目前流动性突然紧缩，美联储、欧洲央行和日本央行紧急向市场注入巨额资金。央行在几天内向市场注入3000多亿美元，宣布向主要银行提供低于市场同业贷款利率的无限贷款，以降低同业贷款利率。但这一举措将进一步向金融市场展示次贷危机的严重性。例如，美联储和欧洲央行向市场注入巨资以保持流动性·第一次恐怖袭击。次级贷款危机。

危机是否进一步扩大，取决于各国银行对次贷的损失。

总的来说，次贷对中国的影响很小，因为中国的资本市场几乎与外界隔绝。中国五大银行在美国投资的次贷数量很少。目前估计总损失只有50亿元左右，理论上对中国影响不大。然而，应该注意的是，如果次贷在世界各地产生巨大影响，即使中国自身的直接损失很小，外部环境也会导致美元的货币价值，流动性波动很大，对中国的影响不容低估。

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